「今の車を売って、維持費の安い軽に替えたい。でも、ローンがまだ残っている」。
買い替えを考え始めると、売却代金を次の車にいくら回せるのかも気になりますよね。
ローン残債がある車でも、条件を満たせば売却できます。
まず確認するのは、車検証上の所有者と、売却予定日にローンを一括返済する金額です。
販売店や信販会社が所有者なら、原則として完済と所有権解除が必要です。
買取代金を返済に充てられる場合もあるので、先にいくら用意するかは、査定額と買取店の精算方法を確認してから判断できます。
ローンが残る車は、車検証の所有者で手続きが変わる
ふだん自分が運転している車でも、車検証上では「使用者」と「所有者」が別の場合があります。
紙の車検証なら所有者欄を、電子車検証なら「自動車検査証記録事項」か車検証閲覧アプリを確認しましょう。
本人名義なら、借入先に売却時の返済条件を聞く
銀行のマイカーローンなどで自分が所有者になっている場合は、通常の名義変更で売却できるケースがあります。
ローンの返済義務は売却後も残るため、売却前の連絡や一括返済が必要かは、契約書を確認したうえで借入先に聞いておきましょう。
販売店・信販会社名義なら、完済と所有権解除が必要
返済が終わるまで販売店などが所有者になっている状態を「所有権留保」と呼びます。
完済後、車検証上の所有者から名義変更に必要な書類を出してもらい、所有権解除を進めます。
すでに完済していても、会社名義のままなら書類の手配が必要です。
買取店に頼む場合は、どこまで代行できるか確認してください。
売却の手順は、完済額の確認から
- 借入先に、精算予定日を伝えて一括返済額を聞く。手数料の有無、振込期限、次回の引き落としの扱いも確認する。
- 買取店やディーラーにローンが残っていることを伝え、査定を受ける。残債の精算を代行できるか、売却にかかる費用はいくらかを聞く。
- 見積書で手取り額または不足額を確認する。契約前に、誰がいつローン会社へ支払うか、必要書類と引き渡し日を決める。
- 所有権留保がある場合は、完済後に解除書類を手配する。車を渡したあとは、完済と名義変更が済んだことを確認する。
返済予定表に載っている金額と、指定日に一括で支払う金額は違う場合があります。
査定と契約の間に精算日がずれたら、金額を取り直しておくと安心です。
残価設定ローンを契約途中で終える場合は、最終回に据え置いた残価も含めて、その日にいくら必要かを契約先に聞きましょう。
査定額と完済額の差で、手取りと持ち出しがわかる
通勤に使っている車の一括返済額が70万円で、売却にかかる費用が1万円だと仮定します。
見たいのは、査定額からこの2つを引いたあとに残る金額です。
- 査定額85万円の場合は、85万円－70万円－1万円＝14万円。手元に14万円残ります。
- 査定額55万円の場合は、55万円－70万円－1万円＝マイナス16万円。完済と売却費用に計16万円の持ち出しが必要です。
この例では、持ち出しがゼロになるのは査定額71万円です。
下取りと買取を比べるなら、引き渡し時期をそろえ、費用を引いた後の金額を並べてみてください。
下取りの場合は、次の車の値引きと今の車の下取り額を分けて出してもらうと比べやすくなります。
査定額が残債より低いときは、家計と引き渡し日を確認
不足分を払うと貯金が心細いなら、乗り続ける費用も出す
先ほどの例で、すぐに使える貯金が35万円なら、16万円を払った時点で残りは19万円。
次の車の頭金や、急な出費に備えるお金もここから出すことになります。
生活費の予備に25万円は残したい家庭なら、頭金を払う前の時点ですでに6万円足りません。
今の車が安全に使えて、車検や修理に大きな出費が見込まれないなら、返済を続けて時期を改める余地があります。
待つ間に査定額も変わるので、次の車検前などに完済額と査定額を取り直すと判断しやすくなります。
乗り続ける費用の出し方は、10万kmの車を乗り続ける場合と買い替える場合の試算でも紹介しています。
不足分を次の車のローンに含める提案を受けたら、月々の支払いとあわせて、借入額・返済期間・総返済額を見積書で確認します。
今の車の不足分にいくら利息を払うのかまで見ると、家計に収まるか考えやすくなります。
乗り換えるなら、納車日と精算日を先に合わせる
通勤や送迎に使う車なら、数日空くだけでも予定が狂います。
新しい車の納車日と今の車の引き渡し日をそろえ、間が空くなら代車の料金も確認しましょう。
買取店に精算を頼むと、手取りの入金まで日数がかかる場合があります。
売却代金を次の車の頭金にするなら、入金予定日と頭金の支払日も書面で確かめておきたいところです。
まとめ｜車検証を開いて、売る日にいくら必要か聞いてみる
最初の一歩は、車検証で所有者を確かめ、借入先に一括返済額を聞くことです。
その金額を持って査定に行けば、頭金に回せるのか、貯金から出す必要があるのかが見えてきます。
売却後も通勤や送迎が回り、手元のお金にも余裕が残るなら、買い替えを進めやすいタイミングです。
出費が重なる時期なら、今の車で次の見直し時期までつなぐ選択もあります。
査定先を比べる段階になったら、入金日やキャンセル条件も確認しておきましょう。
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